Internet oferuje dodatkowe możliwości dla "wirtualnych" oszustw. Wiesz, jakie zachowanie jest normalne dla Twojej branży. Odmienne lub osobliwe zachowanie nie dowodzi działalności przestępczej. Jednakże, doświadczenie Card Association sugeruje, że transakcje z wieloma ryzykownymi sygnałami mogą oznaczać, że jesteś celem oszustwa. Należą do nich między innymi:
- Zamówienia większe niż zwykle. Ponieważ skradzione karty lub numery kont mają ograniczoną długość życia, przestępcy muszą zmaksymalizować wielkość swojego zakupu.
- Nowy klient. Przestępcy zawsze szukają nowych sprzedawców do kradzieży.
- Zamówienia zawierające kilka odmian tego samego przedmiotu. Posiadanie wielu takich samych przedmiotów zwiększa zyski przestępców.
- Zamówienia składające się z elementów "big-ticket". Przedmioty te mają maksymalną wartość odsprzedaży i tym samym maksymalny potencjał zysku.
- Wysyłka ekspresowa. Przestępcy chcą, aby ich nielegalnie uzyskane przedmioty zostały jak najszybciej odsprzedane i nie obawiają się dodatkowych opłat za dostawę. Szybkie zakupy w nocy.
- Wysyłka poza granice kraju sprzedawcy. Zdarzają się sytuacje, w których nieuczciwe transakcje są wysyłane do przestępców zza granicy.
- Zamówienia z adresów internetowych, które korzystają z bezpłatnych usług poczty elektronicznej. Te usługi poczty elektronicznej nie wiążą się z naliczaniem opłat, a często nie stanowią ścieżki audytu ani weryfikacji, czy posiadacz karty otworzył konto.
- Transakcje z podobnymi numerami rachunków. Mogą one wskazywać, że używane numery rachunków zostały wygenerowane przy użyciu oprogramowania dostępnego w Internecie.
- Wysyłka na jeden adres, ale transakcje umieszczone na wielu kartach. Może to być numer konta wygenerowany przy użyciu specjalnego oprogramowania, a nawet partia skradzionych kart.
- Wielokrotne transakcje na jednej karcie w bardzo krótkim czasie. Może to być próba "wykorzystania karty" do czasu zamknięcia rachunku.
- Wiele transakcji na jednej karcie lub podobnej karcie z jednym adresem rozliczeniowym, ale z wieloma adresami wysyłki. Może to być zorganizowana działalność, a nie jedna osoba w pracy.
- Dla transakcji online, wiele kart używanych z jednego adresu IP (Internet Protocol). Więcej niż jedna lub dwie karty mogą wskazywać na możliwość oszustwa.
Należy ustanowić procedury reagowania na podejrzane transakcje. Pracownicy sprzedaży powinni znać te procedury i przechodzić regularne szkolenia na ich temat. Jeśli czujesz się niekomfortowo lub podejrzanie w związku z posiadaczem karty czy transakcją, powinieneś zastosować się do procedur obowiązujących w punkcie sprzedaży i odpowiednio zareagować i/lub skontaktować się z nami.
W przypadku podejrzanych transakcji realizowanych za pośrednictwem poczty elektronicznej/zamówienia telefonicznego, możesz rozważyć włączenie procedury:
- Poproś klienta o dodatkowe informacje: Na przykład, zapytaj o numer telefonu do kontaktu w dzień i wieczorem, a następnie oddzwoń do klienta. Niektórzy sprzedawcy proszą o podanie nazwy banku na przedniej stronie karty.
- Osobno zatwierdź zamówienie u klienta: Wyślij informację na adres rozliczeniowy klienta, a nie adres wysyłki.
- Prosząc o dodatkowe informacje w celu weryfikacji zamówień, pracownicy odpowiedzialni za zamówienia telefoniczne powinni używać tonu konwersacyjnego, aby nie wzbudzać podejrzeń klientów. Jeśli klient zapyta, dlaczego informacje są potrzebne, pracownicy powinni powiedzieć, że starają się chronić posiadaczy kart przed wyłudzeniami.
W przypadku podejrzanych sprzedawców e-commerce, możesz rozważyć uwzględnienie procedur:
- Telefoniczna weryfikacja posiadacza karty. Bezpośredni kontakt z klientami nie tylko zmniejsza ryzyko oszustw, ale również buduje zaufanie i lojalność klientów. Procedury weryfikacyjne powinny uwzględniać zarówno potrzebę identyfikacji oszustw, jak i pozostawienia wiarygodnych klientów z pozytywnym wizerunkiem Twojej firmy.
- Skorzystaj z pomocy książki telefonicznej lub wyszukiwarki internetowej, aby znaleźć numer telefonu posiadacza karty. Nie używaj numeru telefonu podanego w przypadku podejrzanej transakcji.
- Potwierdź transakcję, usuń wszelkie nieprawidłowości i poinformuj posiadacza karty, że dokonujesz tego potwierdzenia jako zabezpieczenia przed oszustwem.